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病気や万が一への備えが不安になると、
「もっと保険へ入ったほうがいいのでは」と
考えやすくなります。
しかし、すでに加入している保険や預貯金、
勤務先の制度などを確認しないまま保障を追加すると、
似た役割の備えが重なることもあります😊
ほけんNaviせつやくんを利用するなら、
新しい商品を探す前に
「すでに自分が持っている備え」を
整理するところから始めてみましょう。
ほけんNaviせつやくんには
24時間365日利用できるAI保険相談と、
経験豊富なFPへ無料で相談できる仕組みがあります。
公式サイトでは約50社・約3,500プランを取り扱い、
保険だけでなく資産運用や教育資金、住宅購入、
ライフプランなども相談対象とされています。
選択肢を増やす前に、自分には何がすでにあり、
どこが足りないのかを確認することが
今回のポイントです✨
現在持っている備えを一枚にまとめてみる
最初に行いたいのは、現在加入している
民間保険だけを確認することではありません。
預貯金や会社から受けられる可能性がある
制度なども含めて、自分が困った時に使えるものを
並べてみましょう。
「困った時に何を使えるか」を見るのがおすすめです。金額が分からない部分は空欄でも構いません😊
- 現在加入している生命保険や医療保険
- すぐ使える預貯金
- 勤務先で利用できる保障や福利厚生
- 家族からの収入
- 公的な保障について確認したいこと
最初から正確な金額まで調べる必要はなく、
「こういう備えがある」と分かるだけでも十分です。
何もないと思っていた部分に、
すでに別の備えがある可能性を確認することで、
新しい保険へ求める役割を絞りやすくなります🌿
勤務先の制度を知らないまま保障を追加しない
会社員の場合、勤務先によって
福利厚生や休業時の制度などが
用意されていることがあります。
内容は会社ごとに異なるため、
保険を追加する前に自分が利用できる制度を
確認しておくと判断材料になります。
「名前は知っているけれど内容は分からない」
という状態でも大丈夫です。分からない部分をメモして相談材料にしましょう✨
例えば働けなくなった時が心配でも、
勤務先からどのようなサポートを受けられるのかによって、
自分で追加したい保障は変わります。
反対に勤務先の制度だけでは不足すると感じる部分があれば、
そこを民間保険で補うという考え方もできます。
「不安だから保障を追加する」のではなく、
「会社の備えを確認してから不足分を考える」
という順番にすると、
目的の重複を減らしやすくなります😊
公的保障について分からない部分を質問に変える
病気やケガ、働けない時などには、
公的な制度が関係する場合もあります。
ただし、制度の名称だけを覚えていても、
自分の場合にどこまで利用できるのか
分からなければ保険との役割分担を考えにくくなります。
無理に自分だけで調べ切ろうとしなくても構いません。確認したいことを箇条書きにしてみましょう😊
「入院した時の自己負担はどう考える？」
「長期間働けなくなった場合は何を確認する？」など、
自分が心配している場面から質問を作ります。
ほけんNaviせつやくんのAI相談を使って用語や
考え方を整理し、個別の条件について
さらに確認したい場合はFPへ相談する方法もあります。
公的保障があるから民間保険は不要、
あるいは公的保障だけでは足りないと
最初から決めつけないことが大切です🌱
自分の場合に不足しそうな部分を
一つずつ探していきましょう。
預貯金に任せられるリスクを考えてみる
何かあった時の支出を、
すべて保険から受け取れるように
準備する必要があるとは限りません。
一定の預貯金があれば、小さな出費は自分のお金で対応し、
大きな負担だけを保険で備えるという考え方もあります。
全部任せる必要はありません。それぞれに担当させる役割を考えてみましょう✨
- 急な小さな出費は預貯金で対応する
- 家計への影響が大きいリスクは保険を検討する
- 生活防衛用の預貯金は残しておく
- 教育費など用途が決まった資金は分ける
- 保険料を増やして貯蓄が止まらないようにする
「貯金があるから保険はいらない」
「貯金を使いたくないから全部保険」という
二択で考えなくても構いません。
自分で負担できる金額と、
負担すると生活が大きく変わる金額を分けることで、
保障を検討する基準が作れます😊🌿
FPには「不足している場所」を一緒に探してもらう
現在の保険、預貯金、勤務先の制度などを整理したら、
FP相談では新しい商品を紹介してもらうことだけを
目的にしないようにしましょう。
まず、自分が心配している出来事に対して
現在の備えでどこまで対応できるのかを確認します。
「今の備えで足りないところはどこですか？」と
聞いてみましょう。保険を追加する理由を理解しやすくなります😊
ほけんNaviせつやくんのFP相談では、
自分でFPを探す方法と、相談内容に合わせて
紹介を受ける方法が用意されています。
保険の見直しに加え、資産運用、ライフプラン、
住宅購入・ローン、教育資金についても相談できるため、
保険以外のお金とのバランスも含めて確認できます。
不足している保障を増やすだけでなく、
すでに十分な部分を確認することも
相談の目的にしてみましょう✨
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新しい提案は「追加する理由」が説明できるかで判断する
相談後に新しい保険や保障を提案されたら、
「良さそうだから」という理由だけで追加するのではなく、
なぜ必要なのかを自分の言葉へ置き換えてみましょう。
現在持っている備えとの違いまで説明できれば、
重複しているかどうかも確認しやすくなります。
追加前のチェック
何のリスクに備える保障なのか
現在の保険では対応できないのか
預貯金で対応するのは難しいのか
毎月の保険料に無理がないか
数年後も必要だと考えられるか
公式サイトでは、ほけんNaviせつやくんには
320名のFPが集まり、
約50社・約3,500プランを扱っていると案内されています。
選択肢が多いからこそ、
商品数をたくさん見ることより、
自分に不足する部分へ候補を絞ることが重要です。
ほけんNaviせつやくんを活用するなら、
「どんな保険へ入れるか」を探す前に、
自分がすでに持っている備えを確認してみましょう。
現在の保険、預貯金、勤務先の制度、
公的保障について分かる範囲で並べるだけでも、
自分が何を確認すべきなのか見えてきます😊
分からない部分は無理に解決せず、
AIやFPへ質問する内容として残しておけば構いません。
そのうえで、預貯金で対応できる部分と、
家計への影響が大きいため保険で備えたい部分を分けてみます。
FPから提案を受けた時も、
今ある備えではなぜ足りないのかを確認し、
追加する理由を理解してから判断しましょう。
「保障を増やして安心する」のではなく、
「不足している部分だけを見つけて補う」という
考え方がポイントです🌿
現在の保険・預貯金・勤務先の制度・公的保障・
不足する金額・追加する理由を順番に確認してみましょう。
ほけんNaviせつやくんを、
新しい保険を増やすためだけではなく
「自分にはすでに何があるのか」を
整理する相談先として活用することで、
保険料と保障のバランスをより
納得して考えやすくなります😊✨
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